家を買うタイミングはいつが最適？ライフイベント・年齢・年収別の住宅購入時期を解説

「家をいつ買うとよいかタイミングが分からない」

「みんなはいつ家を買ってる？」

「家を買う際に検討するポイントを知りたい」

いつかはマイホームが欲しいと思っていても、実際に買うべきタイミングはわからないという方は多いのではないでしょうか。

家を買うタイミングは、ライフステージや年齢、年収など個人の状況などによって大きく異なります。

結婚や子どもの進学や独立、定年退職などが一般的ですが、タイミングを誤ると後悔する場合もあるため注意が必要です。

この記事では、家を買うタイミングや買う際に考えるべきポイントなどを詳しく解説しています。

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【年齢別】みんなが家を買うタイミング

国土交通省 住宅局の「令和5年度 住宅市場動向調査報告書」から、みんなが家を買うタイミングを深堀してみましょう。

世帯主が家を購入した際の年齢は、以下の表をご参照ください。

新築や中古に関わらず、戸建てとマンションどちらも家を購入しているのは、「30代」が多いことがわかります。

一般的にローンの借入期間は「35年」を上限とするケースが主流です。そのため、定年前後や退職金でローンを完済することを想定し、30代で家を購入する人が多いようです。

近年では、ローンの借入期間を40年～50年程度まで延ばすことができる金融機関も登場しています。

【年収別】みんなが家を買うタイミング

年収別のみんなが家を買うタイミングも、国土交通省 住宅局の「令和5年度 住宅市場動向調査報告書」から深堀していきます。

家を購入した際の世帯年収は、以下の表の通りです。

家を購入した方の世帯収入は、住宅の種類によって異なります。

割合がもっとも多いのは、世帯収入が400〜600万円。次いで600〜800万円の世帯です。

新築の注文住宅の平均世帯収入が高いことから、年収が高いほど家を購入する際の選択肢が広いため、希望する住宅を取得しやすいことがわかります。

一方、中古住宅の平均世帯収入がほかより低いことから、年収が低い世帯は、価格面での妥協が必要となる場合が多いでしょう。

【ライフイベント別】家を買うタイミング

家を買うタイミングは、主に以下5つのライフステージにより異なります。

• 結婚・出産
• 子どもの進学
• 子どもの独立
• 定年退職（老後の備え）
• 貯金が貯まったとき

各ステージに合わせたタイミングを見極め、自分の状況に合った家を購入しましょう。

家を買うタイミング1：結婚・出産

結婚や出産時は、新しい生活が始まるため、広い家や子ども部屋が必要になります。

学校までのアクセスや住環境を整えるために、家の購入を考え始めたという方も多いのではないでしょうか。

子どもが小さい場合には、夜泣きしたり室内で走り回ったりするため、アパートのような集合住宅の場合は、近隣住人に気を使わなければいけません。

しかし、一戸建ての場合は、近隣の住人への配慮は少なくて済みます。

また、夫婦共働きの場合、2人の収入を合算し、ペアローンとして組むケースもあります。
単独名義ではローンが組みづらい金額の物件を購入することができるため、物件選びの選択肢もかなり広がります。

家を買うタイミング2：子どもの進学

子どもが学校に通う距離が長いと通学の負担が大きくなるため、学校の近くや通学のしやすい場所に家を購入するケースもあります。

通学時間を短縮できると、子どもの自由時間を確保できるだけでなく、防犯面でも安心を得られます。

また、学校の近くに家に住むと、子どもがトラブルに巻き込まれた際にもすぐに対応できる点も大きなメリットです。

家を買うタイミング3：子どもの独立

子どもが大学進学や就職するなど、独立するタイミングは、これまで使用していた部屋や共有スペースが不要になるため、家の広さや間取りに対する考え方が変わる場合があります。

さらに子どもが独立すると生活費の負担が軽減され、家計にも余裕が生まれるため、住宅購入が現実味を帯びてきます。

しかし、子どもが独立した後に家を購入する際は、定年退職までにローン返済を終えられるかどうかを慎重に検討しなければいけません。

老後の不安を減らし、安心した生活を確保したい方は、住宅ローンの返済期間を考慮し、無理のない範囲で住宅を購入しましょう。

関連記事：【子供の成長段階で考える】後悔しない家を買うタイミング：年齢別ガイド

家を買うタイミング4：定年退職（老後の備え）

退職後の収入減少を見越して、生活費の安定を確保するために家の購入は有効な手段です。

例えば、これまで都市部で通勤に便利な場所に住んでいた場合、定年を機に静かな郊外や田舎へ引っ越し、老後の生活を落ち着かせる選択をする方もいます。

また、一戸建てに住んでいた場合、階段や段差が不便になるため、バリアフリー設計のマンションや平屋へ住みかえるケースもあります。

ただ、家は基本的に数十年のローンを組んで購入するケースが多いため、定年後の購入となると、十分な資金準備が必須です。

ローン返済が厳しくならないよう、定年退職前にしっかりと資金計画を立てなければいけません。

家を買うタイミング5：貯金が貯まったとき

貯金が十分に貯まったときも、家を買うのに適したタイミングのひとつです。

家を買う際には、住宅ローンで支払える住宅購入費以外にも費用がかかります。

家の所有権を登記するための申請費用や火災保険料などの諸費用です。家の購入後は、固定資産税や修繕積立金などの維持費が発生し、家を所有している限りずっと必要となります。

頭金に多く貯金を使用し、住宅ローンの借入額を抑え、月々の返済負担も軽減するのもよい手です。

しかし、諸費用や維持費も含めた資金計画を立てることで、突然の出費にも対応でき、無理なく理想の家を手に入れられるでしょう。

家を買う際に考えるべき6つのポイント

家を買う際に考えるべきポイントは以下の6つです。

• 物件を買うエリアを考える
• 長期的な返済計画を立てる
• 金利の変動を意識して決める
• 税制や支援制度を考える
• 一戸建てにするかマンションにするか考える
• 新築にするか中古にするか考える

それぞれ詳しく解説します。

物件を買うエリアを考える

家は購入するエリアによって、生活の利便性や資産価値に影響があります。

仕事や学校への通勤・通学時間を短縮できる場所だと、日常生活のストレス減少につながるため、交通面は大切なポイントです。

また、子育てを考える場合は、公園や子ども向け施設、医療施設や買い物の利便性も考慮するべき要素です。夜間でも安全に過ごすために、治安のよさも忘れてはいけません。

開発が進んでいるエリアや再開発が予定されている場所は、将来的に土地や物件の価値が上がる可能性が高いため、リセールバリュー（購入後の価値）を見越して購入するのもひとつの方法です。

<<supervisor-comment-01 name={阿部 哲} position={fujitaca リノベーション ・副代表} imgUrl={https://furureno-prd-resources.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/supervisor/image.webp} text={資産価値を気にする場合、「利便性」を気にするようにしましょう！

例えば、お仕事で転居の可能性がある場合、売却もしくは賃貸として貸し出す等の選択肢が考えられます。

その場合、ある程度利便性があり、需要のあるエリアを選択する必要があります。

一戸建て・マンションのどちらが良いかという点も、その地域の需要に影響するため、入念なリサーチを行うようにしましょう。

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長期的な返済計画を立てる

住宅ローンを組む場合、通常は30年以上の長期間にわたって返済します。返済計画を立てる際には、現在の収入や将来のライフスタイルを考慮しましょう。

住宅ローンを借り入れる際は、無理のない返済額の設定が大切で、月々の支払いが家計に与える影響を最小限に抑えなければいけません。

また、子どもの進学や結婚、退職後の収入が減少する可能性を見越して、余裕をもった返済計画が大切です。

住宅ローンの金利には、固定金利や変動金利があります。

固定金利は経済状況による影響を受けないのが特徴で、借り入れしている間の金利は変動しません。

変動金利の場合は、金利が低下すると返済額も軽減されますが、金利が上がると返済額も増加します。

金利のタイプの特徴を理解したうえで選択しましょう。

家を買うタイミングは金利の変動を意識して決める

住宅ローンを組む際、金利により返済金額が変動するため注意が必要です。金利が低い時期にローンを組むと、当然返済総額を抑えられます。

特に、固定金利を選ぶ場合、契約時の金利が適用されるため、借り入れのタイミングは重要です。

変動金利の場合は、固定金利より金利が低い傾向にありますが、経済状況により返済額が変動します。

家を購入する際は、住宅ローンのシミュレーションを行い、将来を見越した返済計画を立てましょう。

<<supervisor-comment-01 name={阿部 哲} position={fujitaca リノベーション ・副代表} imgUrl={https://furureno-prd-resources.s3.ap-northeast-1.amazonaws.com/supervisor/image.webp} text={変動金利の場合は、細かなルールまで確認するようにしましょう！

変動金利は、固定金利に比べると利率が低いケースが多く、月々の負担額を抑えることができます。

一方で、金利上昇が行われた場合、金融機関によって金利上昇の基準が異なります。

例えば、金利上昇のタイミングで直ちに金利上昇を行う金融機関もあれば、「5年ルール」と呼ばれる、変動金利型住宅ローンにおいて、金利が上昇しても5年間は毎月の返済額が変わらないというルールが適用される場合もあります。

必ず諸条件まで確認するようにしましょう。

}>>

税制や支援制度を考える

家を購入する際は、下表のような支援制度や税制優遇を活用すると、購入費用やローンの負担を軽減できます。

ただし、上記の支援制度は、地域や条件によって異なる場合もあるため、事前にお住まいの自治体の制度を確認しておきましょう。

一戸建てにするかマンションにするか考える

一戸建てにするかマンションにするかは、家を購入する際に重要なポイントです。
主なメリットとデメリットは下記の通りです。

まとめると、一戸建ては「自分たちで維持管理をしながら自由に暮らしたい」方に向いていると考えます。

マンションは「セキュリティや維持管理の費用を払いながら、快適に暮らしたい」方に向いていると言えます。

それぞれメリットとデメリットがあるため、比較検討してみましょう。

新築にするか中古にするか考える

新築と中古、どちらの物件を選ぶかも悩ましいポイントです。

新築は、最新の設備や耐震性が確保されており、誰も住んだことがない快適さがありますが、価格が高めで、購入後すぐに資産価値が下がる傾向があります。

一方、中古住宅は、新築よりも価格が抑えられ、立地の選択肢が広がるメリットがあります。

また、近年ではリノベーションを取り扱うことができるリノベ会社が増えており、内装から外装まで幅広く補修をしながら、自分好みに暮らしを実現することができます。
※マンションリノベーションの場合、外装工事は不可なケースが多い

リノベーションをすることで、自分好みの住まいにカスタマイズできるため、コストを抑えつつ理想の住まいを手に入れる方法として注目されています。

関連記事：リノベーションと新築はどっちがお得？違いやメリット・デメリットを解説！

理想のマイホームを手に入れたいなら「中古＋リノベーション」がおすすめ！

家を購入する際には、中古住宅を購入し、自分好みにリノベーションするという選択肢があります。

中古住宅は物件の購入価格が抑えられるため、その分リノベーション費用に充てることができ、デザインや間取りを自由にカスタマイズ可能です。

予算の都合上、注文住宅には手が届かないけれど、分譲ではイメージ通りの物件がないという方でも、リノベーションすることで新築同様の理想の住まいを手に入れられますよ。

また、築年数が経過した物件でも、リノベーションによって断熱性や耐震性の向上ができるので安心です。

コストを抑えつつ、自分らしい住まいを実現したい方には、「中古＋リノベーション」をおすすめします。

「中古＋リノベーション」の事例

「中古＋リノベーション」をおこなった戸建てとマンションの、以下2つの事例を紹介します。

1. 〝自然の心地よさ〟に包まれる、明るさとあたたかみに溢れた家
2. 自然を取り込む平屋リノベーション

施工例を理想の家づくりの参考にしてください。

【戸建て】〝自然の心地よさ〟に包まれる、明るさとあたたかみに溢れた家

敷地の南側に隣接する建物が自然光を自然光を遮り、暗さが気になっていた戸建てを、彩光と通風を十分に考慮しリノベーションした事例です。

光が入る階段とLDKをオープンにつなげることで、明るさを確保。

部屋全体に光が行き渡るよう、壁や天井は真っ白に仕上げ、床や建具などの木材も明るい色のものが採用されています。

フローリングには無垢材を使用し、造作家具や収納などもナチュラルテイストでまとめられているため、自然素材によるあたたかみを感じられる空間に仕上げられています。

＞この事例を詳しく見る

この事例を担当したのは、株式会社 アイ・シー・ジーです。事例のような中古戸建てのリノベーションを希望している方は、ぜひお気軽に株式会社 アイ・シー・ジーへご相談ください！

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【戸建て】自然を取り込む平屋リノベーション

長野県軽井沢にある、築50年の平屋の戸建てをリノベーションした事例です。

玄関をはじめとした間仕切りを極力なくし、外の自然を思う存分眺められる大開口の実現により、開放感溢れる空間となっています。

家の中を移動しやすく便利な回遊動線と、しっかりとした断熱計画が施されているため、機能性が高いのも魅力です。

日々の暮らしをワンランクアップできる、快適な住まいに生まれ変わりました。

＞この事例を詳しく見る

この事例を担当したのは、リ・ワークショップです。事例のような中古戸建てのリノベーションを希望している方は、ぜひお気軽にリ・ワークショップへご相談ください！

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家を買うタイミングに関するよくある質問

家を買うタイミングに関して、よくある質問は以下の3つです。

• 家を買ってはいけない年齢はありますか？
• 家を買うタイミングは2025年問題をどこまで考慮すべきですか？
• 家を買うタイミングは独身だといつ頃が最適ですか？

家の購入を検討している方は、それぞれ確認しておきましょう。

家を買ってはいけない年齢はありますか？

一般的に、70歳を過ぎてからの購入はあまり推奨できません。

70代では住宅ローン審査が通りにくく、仮に通った場合でも返済が難しくなる可能性があります。

住宅ローンの借り入れ金額が高額な場合、短期間に返済しなければいけないため、毎月の返済額も高額になり、家計を圧迫してしまいます。

そのため、30〜40代に購入すると、定年までにローンを完済する計画を立てやすくなるでしょう。

家を買うタイミングは2025年問題をどこまで考慮すべきですか？

2025年問題は、団塊世代が後期高齢者になることにより、社会保障費の増大や公共サービスの縮小が予測されている問題のことです。

家を買う際は、将来を見越して住宅価値の低下や税金の負担増加、医療費の上昇などの予測が大切です。

しかし、団塊世代が少なくなると、空き家が増えるため、物件の価格が低下する可能性もあります。

そのため、社会情勢を確認しながら、購入のタイミングを見定めましょう。

家を買うタイミングは独身だといつ頃が最適ですか？

独身で家を買う場合、収入や生活の安定性を考慮し、将来的なライフプランに合わせて決める必要があります。

他の地域に引っ越す予定がないなら年齢が若いタイミングで買ってもいいでしょう。

しかし、転勤や結婚により引っ越す可能性がある場合は、ライフステージが定まってから購入するのがおすすめです。

独身者は、子どもの教育費や生活費を考慮する必要がないため、比較的早い段階での購入が可能です。

若い段階で購入すると、毎月の返済負担も軽減され、長期間にわたり安定した生活を送れます。

ただし、将来結婚や転職を検討している場合は、柔軟に売却できる物件を選びましょう。

家を買うタイミング相談はリノベ会社を厳選している「フルリノ！」がおすすめ！

家を買うタイミングは結婚や出産、子どもの独立など、ライフステージや家庭の状況によって最適なタイミングが異なるだけでなく、金利の動向や税制も大きく影響します。

そのため、住宅の購入を検討している場合は、以下6つのポイントを押さえなければいけません。

• 物件を買うエリアを考える
• 長期的な返済計画を立てる
• 金利の変動を意識して決める
• 税制や支援制度を考える
• 一戸建てにするかマンションにするか考える
• 新築にするか中古にするか考える

記事内でお伝えした内容を参考に、自分に合ったタイミングで住宅を購入するようにしましょう。

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