「子どもがいない夫婦だけど、家を買うタイミングっていつがいいんだろう？」
「賃貸と持ち家、どっちがいいの？」
「家を買うメリット・デメリットって？」
子どもを持たない夫婦や、共働きで子どもを持たないDINKS（ディンクス）にとって、家を買うタイミングは人生のなかで大きな決断の一つです。
将来のライフプランを踏まえ、慎重に検討する必要があります。
本記事では、子どもを持たない夫婦が家を買うタイミングに関して、年齢や年収、ライフイベントの3つの観点から解説します。
賃貸と持ち家の比較、家を買うメリット・デメリット、注意点なども紹介しているので、家を買うべきかどうかの判断材料にしてください。
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家を買うタイミングは子なし夫婦の場合いつがいい？
家を買うタイミングは、将来のライフプランやライフスタイルを大きく左右する重要な決断です。
最適なタイミングは、夫婦それぞれの価値観や状況によって異なりますが、子どもを持たない夫婦の場合、以下の3つのタイミングが挙げられます。
- 年齢
- 世帯年収
- ライフスタイルの変化
また、金利の動向や住宅市場のトレンドなども考慮しながら、総合的な判断が重要です。
子どもを持たない夫婦は教育費などの負担がないため、住宅ローン返済に余裕を持つことができます。
一方で、将来介護が必要になった場合や、どちらかが先に亡くなった場合の住居に関しても考えておく必要があります。
住宅購入は、人生のなかで大きな決断になります。焦らずにじっくりと時間をかけて、夫婦でよく話し合いながら、最適なタイミングで購入しましょう。
ここでは、子どもを持たない夫婦が家を買うタイミングに関して紹介します。
30代になったタイミング
国土交通省の「令和7年度 住宅市場動向調査報告書」によると、注文住宅を取得した世帯の世帯主で最も多い年代は30代です。
- 全国：38.5%
- 三大都市圏：33.6%
30代は一般的に仕事が安定し、収入も増え始める時期であるため、住宅ローンの審査も比較的通りやすく、返済計画も立てやすいでしょう。
子どもを持たない夫婦の場合、子育て費用がかからない分、住宅ローン返済に充てられる資金を増やせるメリットがあります。
【フラット35】は80歳までに返済を終える決まりのため、45歳を過ぎると35年の返済期間は取れません。
世帯年収が600万円以上になったタイミング
世帯年収が600万円以上になったタイミングも、家を買うことを検討するのに適しています。
国土交通省の「令和7年度 住宅市場動向調査報告書」で注文住宅を建てた世帯の年収を見ると、全国では600万円以上800万円未満が21.9%で最多でした。
三大都市圏では、800万円以上1,000万円未満の18.7%が最も多くなっています。
世帯年収600万円以上であれば、住宅購入のための頭金を用意しやすく、ローンの審査も通りやすくなります。世帯年収を目安に、家の購入を検討してみるのもいいでしょう。
転職や定年退職を迎えたタイミング
夫婦二人の世帯は子どもの学区に縛られないため、住む場所は勤務地で決まります。
転職を考えているなら、転職先が決まって勤務地が定まってからのほうが、通勤に合った場所を選べます。
ただし、転職直後は勤続年数が短く、審査で不利になる金融機関もあります。【フラット35】は、勤続年数を申込みの条件にしていません。
定年退職も、通勤を気にせず住む場所を選び直せる節目になります。ただし、60歳で借りると返済期間は最長でも20年しか取れません。
退職後の収入は年金が中心になるため、退職金を頭金に回して借入額を抑えられるかが判断の材料になります。
https://furureno.jp/magazine/time-buy-house
子なし夫婦は賃貸と持ち家のどっちがいい？
賃貸と持ち家のどちらが合うかは、今の働き方と老後の住まい方の両方を見なければ決められません。
賃貸が向いている夫婦
転勤や転職で住む場所が変わる可能性があるうちは、引っ越しやすい賃貸が向いています。
固定資産税や修繕費がかからず、給湯器などの設備が壊れたときの修理費を自分たちで用意する必要もありません。
住宅ローンを組まない分、頭金や諸費用に使うはずだったお金を老後資金や趣味に回しやすい点も賃貸の強みです。
どちらかが先に亡くなったり離婚したりして1人になったときも、家を売らずに広さの合う部屋へ移れます。
持ち家が向いている夫婦
同じ地域に長く住むつもりなら、持ち家が向いています。住宅ローンを完済すれば、家賃のように住まいの費用を払い続ける必要がなくなります。
子どもがいない夫婦にとっては、老後に賃貸を借りにくくなる点も見逃せません。
国土交通省の令和3年度の調査では、大家の約7割が高齢者の入居に拒否感があると答えています。
主な理由は、部屋の中で亡くなる事態への不安です。入居時の連帯保証人を、子どもに頼むこともできません。
2025年10月からは見守りなどの支援が付く「居住サポート住宅」の制度も始まりましたが、老後もずっと希望の賃貸に住めるとは限りません。
※出典：厚生労働省資料（令和3年度国土交通省調査）、国土交通省「改正住宅セーフティネット法」
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子なし夫婦は一戸建てとマンションどっちがいい？
子どもがいない夫婦は、学区や子ども部屋の数に縛られずに住まいを選べます。その分、一戸建てかマンションかを決める基準は、子育て世帯と同じではありません。
一戸建てが向いている夫婦
子ども部屋がいらない分、一戸建てでは空いた部屋や敷地を2人の趣味に使えます。
ガレージで車やバイクを手入れする、庭で家庭菜園をする、1部屋を楽器の練習部屋にするといった使い方は、一戸建てのほうが実現しやすくなります。
マンションでは、駐車場が1世帯1台までだったり、楽器を演奏できる時間が管理規約で決められていたりすることも珍しくありません。
共働きで帰宅時間や寝る時間がずれる夫婦にとっては、上下階や隣の住戸に生活音が伝わらない点も意味を持ちます。
夜遅くの洗濯や入浴、在宅勤務中のオンライン会議の声を気にする必要ありません。老後まで住むなら、部屋数を絞った平屋にすると、階段を使わず1階だけで暮らしが完結します。
マンションが向いている夫婦
共働きで通勤の便を優先したいなら、駅に近い物件を選びやすいマンションが向いています。
建物の修繕や共用部分の清掃は管理組合が担うため、外回りの手入れに時間を取られません。
室内に階段がなく、エレベーターで出入りできる物件なら、年を重ねても暮らし方を大きく変えずに住み続けられます。
オートロックのある建物なら、2人とも働いていて日中に家が空く場合も防犯面で安心です。
夫婦2人に合う広さと間取り
夫婦2人の家では、部屋数よりも寝室を分けるかどうかで必要な広さが変わります。
帰宅時間や起きる時間がずれる共働きの夫婦は、寝室を2つに分ければ、相手の睡眠を妨げる心配がありません。
1LDKや2LDKのようなコンパクトな住まいを選ぶ場合は、住宅ローン控除の床面積要件も判断材料になります。
合計所得金額が1,000万円以下なら40㎡以上で控除を受けられますが、若者夫婦世帯の上乗せは50㎡未満の住宅では使えません。
※出典：国土交通省「住宅ローン減税 既存住宅を取得したとき」
https://furureno.jp/magazine/couple-renovation
中古を買ってリノベーションする選択肢
売りに出ている中古住宅には、子どもがいる家族向けに部屋数を多く取った間取りが少なくありません。
子どもがいない夫婦なら、リノベーションで子ども部屋の壁を取り払い、広いLDKや趣味の部屋にまとめ直せます。
ただし、間取りをどこまで変えられるかは建物の構造で決まり、買った後からは変えられません。
物件を選ぶ段階からリノベーション会社に内見へ同行してもらえば、希望の間取りにできるかをその場で確かめられます。
https://furureno.jp/magazine/used-home-renovation-guide
世帯年収600万円未満の子なし夫婦が家を買うなら中古も候補に
世帯年収が600万円に届かなくても、家を買うのをあきらめる必要はありません。
三大都市圏で中古マンションを買った世帯で最も多いのは、世帯年収400万円以上600万円未満（20.8%）でした。
価格も、三大都市圏の中古マンションの購入資金は中央値2,750万円で、新築の分譲マンションの5,500万円の半分の金額です。
教育費の備えが要らない子なし夫婦なら、物件価格を抑えた分をリノベーションに回し、内装や設備を2人の暮らしに合わせて整えられます。
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子なしの夫婦が家を買う3つのメリット
子どもを持たない夫婦が家を買うメリットは、主に以下の3つです。
- 子育て費用がかからないからローン返済の負担が少ない
- DIYやガーデニングを楽しめる
- ペットと一緒に過ごせる
それぞれのメリットに関して、詳しく見ていきましょう。
子育て費用がかからないからローン返済の負担が少ない
子どもを1人育てる場合、幼稚園から高校までの15年間の学習費は、すべて公立でも約614万円かかります。すべて私立なら約1,969万円で、大学の費用はこれに含まれていません。
子どもを持たない夫婦は、この分を繰り上げ返済に回せるため、定年前にローンを完済する計画も立てやすくなります。
※出典：文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」。幼稚園3歳から高校3年までの合計
完済後は住居費が固定資産税と修繕費だけになり、年金生活に入ってからの支出を抑えられます。
DIYやガーデニングを楽しめる
子どもの習い事や学校行事に休日を取られることがないため、住まいの手入れや改装に時間をかけられます。
持ち家なら、壁に棚を取り付ける、壁紙を貼り替える、床を塗り直すといった改装に、大家の許可は要りません。
賃貸住宅は退去時に元の状態に戻す必要があるため、壁に穴を開けるような改装は難しくなります。
分譲マンションも部屋の中は改装できますが、バルコニーや窓、玄関ドアは共用部分のため、自由に手を加えられません。
庭でのガーデニングまで楽しむなら、一戸建てが前提になります。
ペットと一緒に過ごせる
賃貸住宅はペット可の物件が限られ、壁や床の傷は退去時に修繕費として請求されることがあります。
一戸建てなら、飼えるペットの種類や数を管理規約で制限されることもありません。
持ち家なら、滑りにくい床材への張り替えや、猫が上り下りするキャットウォーク、ドアに付けるペット用の出入り口といった工事もできます。
子どもがいない分、ペットのための工事に予算を回しても、教育費と取り合いになることはありません。
https://furureno.jp/magazine/pet-revo-guide
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子なしの夫婦が家を買う3つのデメリット
子どもを持たない夫婦が家を買うデメリットは、主に以下の3つです。
- 資産として家を残す人がいない
- 離婚した場合は家が要らなくなることもある
- 転勤や転職が難しくなる
これから家を買う予定の方は、デメリットを理解し、対策を考えておく必要があります。それぞれに関して詳しくみていきましょう。
資産として家を残す人がいない
子どもがいない夫婦では、どちらかが亡くなっても、家を配偶者だけが相続するとは限りません。
亡くなった人の親が健在なら親が、親がいなければ兄弟姉妹が、配偶者とともに相続人になります。
法定相続分は、親と分ける場合は配偶者が3分の2、兄弟姉妹と分ける場合は配偶者が4分の3です。
家が財産の大半を占める場合、残された配偶者は義理の親や兄弟姉妹との遺産分割の話し合いを避けられません。
兄弟姉妹には遺留分（法律で保障された最低限の取り分）がないため、遺言書で家を配偶者に相続させると決めておけば、配偶者が家を相続できます。
夫婦が2人とも亡くなった後は、家は兄弟姉妹やおい・めいに渡り、相続人がいなければ最終的に国のものになります。
家を引き継ぐ人がいない前提で、老後に売却して住み替える場合も想定し、売りやすい立地かを買う段階で確かめておくことも欠かせません。
離婚した場合は家が要らなくなることもある
夫婦二人世帯の場合、万が一離婚すると一人暮らしになるため、一戸建てでは広すぎたり持て余したりする可能性があります。
共働きの夫婦が2人それぞれで住宅ローンを組むペアローンでは、互いに相手のローンの連帯保証人になるのが一般的です。
離婚しても、金融機関の同意がなければ連帯保証人から外れることはできません。
離婚で家を売却する場合、残ったローンや引越し先など、考えることがたくさんあります。家を購入する際は、離婚する可能性も考慮に入れておくことが大切です。
転勤や転職が難しくなる
持ち家があると、住む場所を簡単に変えられないため、転勤や転職がしにくくなります。賃貸であれば簡単に引越すことができますが、ローンが残っている持ち家は安易に手放せません。
ローン完済後に家を手放すことになった場合も、価値が下がっていると買い手が見つからず、所持し続けることになります。
将来的に転勤がある会社で働いている場合や、転職を考えている場合は、住まいを変えるリスクを考慮しましょう。
家を買うタイミングを子なし夫婦が決める際の注意点
家を買うタイミングを決める際の注意点は以下の2つです。
- 購入資金だけでなく購入後の維持費も考慮しておく
- 住宅購入後に利用できる税制度や給付金を確認しておく
- ペアローンを組む場合の仕組みを知っておく
- 将来子どもを持つ可能性も考えておく
購入するときの注意点を意識すると、よりスムーズに住宅購入を進められます。それぞれに関して詳しくみていきましょう。
購入資金だけでなく購入後の維持費も考慮しておく
持ち家は購入資金だけでなく、購入後にも維持費がかかります。毎年の固定資産税に加え、マンションでは管理費と修繕積立金を毎月支払う必要があります。
一戸建てには修繕積立金の仕組みがないため、外壁や屋根の修繕費は自分たちで貯めておくしかありません。
また、購入後には、取得時に一度だけかかる不動産取得税にも備えておく必要があります。
購入資金ばかりに気を取られて購入後の維持費を考慮していないと、生活が苦しくなる可能性が高いです。維持費も考慮した上で、予算決めや住宅購入後の生活設計を行いましょう。
必要資金を自分たちで考えるのが難しい場合は、住宅に詳しい専門家に相談するのがおすすめです。フルリノ！では無料相談もおこなっているので、お気軽にお問い合わせください。
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住宅購入後に利用できる税制度や給付金を確認しておく
住宅を買うときには、税金が軽くなる制度や補助金をいくつか使えます。
- 住宅ローン控除
- 贈与税の非課税措置
- 不動産取得税・固定資産税・登録免許税の軽減
- みらいエコ住宅2026事業などの補助金
子どもがいない夫婦でも、夫婦のどちらかが40歳未満なら、住宅ローン控除の借入限度額が上乗せされます。
2026年以降の入居では、省エネ性能を証明できる中古住宅も上乗せの対象に加わりました。
たとえば省エネ基準に適合する中古住宅なら、借入限度額は2,000万円から3,000万円に上がります。ただし、上乗せを使う場合は床面積が50㎡以上でなければなりません。
※出典：国土交通省「住宅ローン減税 既存住宅を取得したとき」
【フラット35】子育てプラスは、名前に「子育て」と付いていますが、子どもがいない夫婦も使えます。
夫婦のどちらかが40歳未満なら対象になり、当初5年間の金利が年0.25%下がります。制度ごとに条件が細かく決まっており、満たしていなければ使えません。
https://furureno.jp/magazine/renovation-mortgage-deduction
ペアローンを組む場合の仕組みを知っておく
共働きのDINKSは、夫婦それぞれが住宅ローンを組むペアローンにすると、1人で借りるより借入額を増やせます。
住宅ローン控除も2人それぞれが受けられるため、控除の枠が1人分に限られません。
注意が必要なのは、団体信用生命保険（団信）です。団信は契約者が亡くなるとその人のローンの残りを保険で返す仕組みで、ペアローンではそれぞれの借入分にしか付きません。
一方が亡くなっても、残された配偶者は自分のローンの返済を続けることになります。契約が2本になるため、事務手数料や印紙代などの諸費用も1本分では済みません。
将来子どもを持つ可能性も考えておく
今は子どもを持つ予定がなくても、将来の考えが変わる可能性はあります。
2人の収入を前提に借入額を決めると、出産や育休で一方の収入が減っても、住宅ローンの返済額は変わりません。
どちらか一方の収入が減っても返済を続けられるかどうかが、借入額を決めるときの目安になります。
間取りも、2人暮らしに合わせて選んだものが、子どもができた後も合うとは限りません。
https://furureno.jp/magazine/house-buying-age-guide
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子なし夫婦が家を買うタイミングは、年齢や世帯年収、ライフイベントなど、さまざまな要因を考慮した検討が必要です。
子どもを持たない夫婦が家を買うメリットは、ローン負担が少ない点です。また、退去する必要がないため、DIYやガーデニングなどの趣味やペットとの生活を好きなように満喫できます。
一方で、離婚後の家の処分や、転勤・転職が難しくなるデメリットも存在します。
これから住宅購入を検討している夫婦は、購入後の維持費や、購入後に利用できる税制度や給付金を確認しておきましょう。
フルリノ！では、リノベーションを前提にした中古住宅の物件探しも相談できます。
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